Goodstudents.ru

 

 

 

 

 

Студентам и аспирантам документы к защите Иллюстрационный материал к квалификационной работе на тему: “Анализ и оптимизация ресурсной базы коммерческого банка”
Иллюстрационный материал к квалификационной работе на тему: “Анализ и оптимизация ресурсной базы коммерческого банка”


Иллюстрационный материал к квалификационной работе на тему: “Анализ и оптимизация ресурсной базы коммерческого банка”

Цель работы: анализ и оптимизация ресурсной базы коммерческого банка.

Задачи:

1) изучить роль и состав ресурсов коммерческих банков;

2) проанализировать источники формирования ресурсной базы коммерческих банков;

3) рассмотреть пути привлечения и оптимизации ресурсов в коммерческие банки,

4) проанализировать ресурсную базу банка на примере «АО Россельхозбанк».

Объектом работы является финансово-хозяйственная деятельность «АО Россельхозбанк».

Предметом работы являются методы анализа и оптимизации ресурсной базы коммерческого банка.

Таблица 1. Структура и динамика ресурсов банка АО «Россельхозбанк» за анализируемый период (2013 – 2015 годы)

Наименование статьи

Сумма, млн. руб.

Структура, %

Изменение

2013

2014

2015

2013

2014

2015

Абсолютные

показатели, млн. руб.

2014/2013

2015/2014

Пассивы, в т.ч

1734

2013

2166

100

100

100

278

153

Собственные средства

181

228

276

10.46

11.36

12.75

47

47

Привлеченные средства

1553

1784

1890

89.53

88.63

87.24

231

382

Таблица 2. Динамика ресурсов банка АО «Россельхозбанк» за анализируемый период (2013 – 2015 годы)

Наименование статьи

Показатели динамики

Темп роста, %

Темп прироста, %

2013/2014

2014/2015

2013/2014

2014/2015

Пассивы, в т.ч

116.06

107.62

16.06

7.62

Собственные средства

126.1

120.73

26.1

20.73

Привлеченные средства

114.88

121.42

14.88

21.42

Таблица 3. Анализ динамики пассивов банка за 2013-2015 гг.

Пассивы

Сумма, руб.

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Кредиты, депозиты и

прочие средства Центрального банка

Российской Федерации

26014255

182280539

57752472

1,67

10,21

2,66

700,6

31,68

Средства кредитных организаций

287688545

224656320

172844518

18,52

12,59

7,97

78,09

76,94

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

1016012174

1176407923

1669780092

65,42

65,93

77,07

115,79

141,94

Вклады физических лиц и индивидуальных предприни-мателей

227575610

315354956

462999499

14,65

17,67

21,37

138,57

146,82

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

956565

602010

69912

0,06

0,03

0,003

62,93

11,61

Продолжение таблицы 3

Пассивы

Сумма, руб.

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Выпущенные долговые обязательства

190027654

168027240

218751961

12,23

9,41

10,09

88,42

130,19

Обязательство по текущему налогу на прибыль

0

0

0

0

0

0

0

0

Отложенное налоговое обязательство

364736

364736

0

0

1

0

100

Прочие обязательства

32051688

31657419

46802519

2,06

1,77

2,16

98,77

147,84

Продолжение таблицы 3

Пассивы

Сумма, руб.

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Резервы на возможные потери по условным обязатель-

ствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон

269491

223197

153620

0,017

0,012

0,007

82,82

68,83

Всего обязательств

1553020372

1784219384

2166519830

100

100

100

114,89

121,43

Таблица 4. Анализ динамики активов банка за 2013-2015 гг.

Показатели

Сумма, руб

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Денежные средства

19253448

24549966

31259677

1,11

1,22

1,28

127,51

127,33

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

26762381

37599132

33337932

1,54

1,87

1,36

140,49

88,67

Обязательные резервы

11272214

9322807

7530474

0,65

0,46

0,31

82,71

80,77

Средства в кредитных организациях

17216243

9223643

2986765

0,99

0,46

0,12

53,58

32,38

Финансовые активы оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

1051002

13137156

178351

0,06

0,65

0,01

1 249,96

1,36

Чистая ссудная задолженность

1441872240

1652029583

1966346961

83,13

82,06

80,49

114,58

119,03

Продолжение таблицы 4

Пассивы

Сумма, руб.

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

36753543

36872293

30464015

2,12

1,83

1,25

100,32

82,62

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

48785664

32231319

31269172

2,81

1,60

1,28

66,07

97,01

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

17892701

18854575

18201686

1,03

0,94

0,75

105,38

96,54

Прочие активы

61451689

73980468

120504780

3,54

3,67

4,93

120,39

162,89

Всего активов

1734516318

2013102955

2442852497

100

100

100

116,06

121,35

Таблица 5. Динамика собственных средств АО «Россельхозбанк» за 2013 – 2015 гг.

Показатели

Сумма, руб

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/

2014

Средства акционеров (участников)

188048000

248048000

326848000

103,61

108,37

118,28

131,9

131,7

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

0

0

0

0

0

0

Эмиссионный доход

0

0

0

0

0

0

0

0

Резервный фонд

7113651

7868630

7868630

3,92

3,44

2,85

110,6

100

Продолжение таблицы 5

Показатели

Сумма, руб

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

(1847816)

(7382928)

(386 044)

(1,02)

(3,23)

(0,14)

399,5

5,2

Переоценка основных средств, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство

1823684

1458948

1458948

1,00

0,64

0,53

80

100

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

(17223861)

(17223861)

(26557922)

(9,49)

(7,53)

(9,61)

100

154,1

Продолжение таблицы 5

Показатели

Сумма, руб

Удельный вес, %

Темп роста

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

3582288

1114782

-32897945

1,97

0,49

(11,91)

31,9

(2951,07)

Всего источников собственных средств

181495946

228883571

276332667

100

100

100

126,1

120,7

Рассмотрим, насколько будет эффективно четвертое предложенное мероприятие, а именно проведение акций для клиентов, на примере получения автомобиля на вклад.

Основные мероприятия, направленные на оптимизацию ресурсной базы коммерческого банка

1) Улучшение депозитной политики.

2) Участие на рынке корпоративных облигаций.

3) Снизить привлечение межбанковских кредитов.

4) Проведение акций для клиентов.

5) Разработка выгодных предложений для клиента.

6) Страхование всей суммы вклада.

7) Повышение доверия инвесторов.

8) Улучшение дистанционного обслуживания

Оценка эффективности предложенных мероприятий

Каждый 10000-й вкладчик при размещении суммы от 500 000 рублей имеет возможность получить гарантированный приз, автомобиль стоимостью 1 миллиона рублей. Например, автомобиль Kia Cee'd II стоимостью 980 000 рублей. Акция будет проводиться в течение двух месяцев.

Если 10 000 человек вложат по 500 000 рублей, чтобы выиграть автомобиль, то пассив банка увеличится на 5 миллионов рублей.

Полученные средства вкладчиков можно будет разместить в качестве выданных кредитов или инвестиционных вложений.

Спасибо за внимание!





Похожие материалы




 






Goodstudents Goodstudents



Все права на материалы сайта принадлежат авторам. Копирование (полное или частичное) любых материалов сайта возможно только при указании ссылки на источник (администратор сайта).