Goodstudents.ru

 

 

 

 

 

СВОТ-анализ банка



СВОТ-анализ банка

Рассмотрим пример SWOT-анализа банка (СВОТ-анализа).

СВОТ-анализ банка означает анализ внутренней и внешней среды банка, а именно: сильных и слабых сторон банка (его потенциал и недостатки), возможностей и угроз (т.е. что несет в себе внешняя среда, рынок, принимаемые в стране законы и другие внешние факторы).

На сегодняшний день многие банки сталкиваются с проблемами с ликвидностью. Надо заметить, что в последние годы достаточно часто у банков отзывались лицензии. Почему такое происходит?

Прежде всего данная ситуация может возникнуть при нехватке денежных средств, проблемой с ликвидностью. Дело в том, что банки выдают кредиты населению, компаниям, некоторые из которых вовремя не возвращают полученные в кредит денежные средства банку. Банк свою очередь отвечает по своим обязательствам, должен своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам, уплачивать налоги, арендную плату, коммунальные услуги, земельный налог и другие платежи. Кроме того, банк обязан возвращать вклады населения при востребовании.

Чтобы вовремя выявить проблемы, требуется осуществлять анализ сильных и слабых сторон банка, анализировать возможности и угрозы в целях прогнозирования ситуации, которая может сложиться в дальнейшем. То есть необходимо осуществлять SWOT анализ банка.

Прежде всего в процессе SWOT-анализа выявляются сильные и слабые стороны банка, то есть анализируется, что на данный момент оказывает положительное воздействие на его деятельность, что несет в себе негативное воздействие и может стать источником проблем в будущем.

Также необходимо проанализировать возможности и угрозы внешней среды, это и законы, принимаемые на высшем уровне страны, это и непосредственное окружение банка, конкуренты, клиенты и другие субъекты.

Рассмотрим сильные стороны банка на примере Сбербанка РФ.
- Сбербанк имеет большое количество офисов по всей стране и за ее пределами.

- большой процент населения держит свои сбережения в Сбербанке.

- кроме того, Сбербанк известен своей положительной репутацией.

- в деятельности Сбербанка достаточно серьезное участие принимает государства, что вызывает доверие у населения.

Сильные стороны SWOT-анализа (СВОТ-анализа)

Какие еще сильные стороны есть у Сбербанка?

- безусловно, это эффективный менеджмент,

- грамотный персонал, квалифицированные и опытные работники.

- работа по зарплатной программе с большинством предприятий. Например, на бирже труда спрашивают с граждан для перечисления пособия реквизиты Сбербанка. Хотя это не совсем корректно с точки зрения законодательства, клиенты имеют право предоставлять для перечисления пособия или заработной платы реквизиты любого банка. Однако на лицо ситуация, что многие государственные предприятия, бюджетные предприятия работают со Сбербанком и работники бухгалтерии отказывают сотрудникам на просьбу перечислять зарплату на карты других банков, обосновывая это тем, что предприятие работает со сбербанком и им неудобно перечислять заработную плату работнику в другой банк.

Слабые стороны SWOT-анализа (СВОТ-анализа)

Какие слабые стороны можно назвать у данного банка?

- Прежде всего на данный момент это проблемы с ликвидностью. Например, если раньше лимит снятия денежных средств с банкомата сбербанка составлял 150 тысяч рублей, то на сегодняшний день это лишь 50 тыс. рублей, резкое сокращение лимита снятия наличных денежных средств говорит о нехватке свободных наличных денежных средств у сбербанка.

Конкретнее ситуацию с ликвидностью могут охарактеризовать такие показатели, как экономические нормативы, которые покажут, достаточно ли у банка капитала (норматив достаточности капитала), возможность вовремя и в любой момент выплатить клиентам денежные средства (норматив мгновенной ликвидности) и другие нормативы.

Существуют и другие слабые стороны Сбербанка

В частности это достаточно высокая текучесть кадров низшего звена, а именно операционистов, работающих в банках. Дело в том, что операционист банка вынужден работать с очень большим количеством клиентов, такая работа требует нервного напряжения, поэтому не все способны долгое время работать в данной должности. Рассмотрим также возможности и угрозы, которые имеются у сбербанка, и проанализируем их.

Угрозы SWOT-анализа (СВОТ-анализа)

Если говорить об имеющихся угрозах,

- существует угроза невозврата кредитов. Дело в том, что на настоящий момент в стране наблюдается достаточно нестабильная экономическая ситуация. Например, курс рубля существенно снизился, снижение началось весной 2013 года и на данный момент (начало 2014 года) продолжается.

- Существует риск того, что люди продолжат брать кредиты в банке, и напротив многие будут бояться класть деньги на депозит в банк из-за сложившейся нестабильной ситуации в экономике. Нехватка денежных средств может оказать существенное негативное воздействие на деятельность банка в будущем.

- существует угроза изменения ставки рефинансирования Центробанком. Дело в том, что ставка рефинансирования является базой, от которой отталкиваются все банки, назначая процентные ставки по вкладам, по кредитам. Ставка рефинансирования – это процент, под который Центрбанк может предоставить денежные средства коммерческим банкам, соответственно ниже данной ставки ни один банк не станет предоставлять кредитные ресурсы населению и предприятия.

- существует угроза, что предприятия будут иметь сложности с погашением кредитов из-за нехватки денежных средств, причиной этого является также нестабильная экономическая ситуация в стране.

Теперь проанализируем, какие возможности есть у сбербанка, и какие могут появиться у него в ближайшем будущем.

Возможности SWOT-анализа (СВОТ-анализа)

- Прежде всего следует заметить, что Правительство России поощряет предоставление кредитов населению на выгодных условиях, это способствует росту экономики страны, дает возможность населению приобретать в кредит жилье, улучшая жилищные условия.

Поэтому существует возможность, что будут предоставлены льготы банкам, чтобы те в свою очередь смогли предоставить кредиты населению под небольшие проценты.

- у Сбербанка есть возможность выхода на новые рынки, в частности в Европу, что позволит увеличить оборот банка, позволит привлечь новых клиентов, получать большую прибыль.

Сопоставление сильные и слабых сторон, возможностей и угроз в SWOT-анализе (СВОТ-анализе)

Если проанализировать имеющиеся сильные и слабые стороны, возможности и угрозы, можно заметить, что не смотря на сложную экономическую ситуацию, сложившуюся в России на сегодняшний день, Сбербанк функционирует в достаточно благоприятных условиях. Банк уже испытывает нехватку свободных наличных денежных средств, однако находит эффективные меры по улучшению ситуации с ликвидностью.

Чтобы привлечь дополнительные наличные денежные средства, требуется направить усилия на привлечение депозитов от населения. Также следует быть осторожными с выдачей кредитов, поскольку согласно прогнозу Минэкономразвития России в 2013 году предполагается достаточно высокая инфляция, которая может составить 6-7 процентов.

Контроль выдачи кредитов, серьезные требования к заемщикам помогут избежать ситуации, когда должники не возвращает кредитов. Также можно включить поручительство в перечень требований при выдаче кредитов (в настоящий момент поручительство требуется только при выдаче кредита на долевое строительство).

Проблему текучести кадров можно решить с помощью мер, направленных на мотивирование работников, в первую очередь на повышение заработной платы (это возможно осуществить благодаря достаточно высокой прибыли компании, эффективному менеджменту, развитию и расширению деятельности банка).

Выход на новые рынки позволит увеличить прибыльность банка, соответственно даст возможность улучшить благосостояние его сотрудников.

Таким образом, мы рассмотрели пример СВОТ-анализа банка на примере Сбербанка. Если вам интересны еще примеры SWOT-анализа, то их можно посмотреть здесь.

Выводы SWOT-анализа (СВОТ-анализа)

Таким образом, swot-анализ банка (СВОТ-анализ банка) показал, что при текущей нестабильной экономической ситуации требуется более внимательно подходить к клиентам банка, требуется тщательно планировать денежные средства, необходимо регулярно рассчитывать экономические нормативы (такие как норматив достаточности капитала, норматив мгновенной ликвидности и другие), что позволит вовремя выявить имеющиеся проблемы, устранить их.






 






Рейтинг@Mail.ru

Goodstudents Goodstudents



Все права на материалы сайта принадлежат авторам. Копирование (полное или частичное) любых материалов сайта возможно только при указании ссылки на источник (администратор сайта).